根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。

在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。

我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。

我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。

我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。

预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。